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La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) informó hace unos días que las Administradoras de Fondo para el Retiro (Afores) tuvieron el pasado mes de septiembre minusvalías por 200 mil 653 millones de pesos y en el acumulado perdidas en lo que va del año por 473 mil 795 millones de pesos. Estos datos significan una muy mala noticia para los trabajadores que tienen una cuenta individual de ahorro para cuando termine su vida laboral.

Los retrocesos en los rendimientos de los ahorros de los trabajadores para sus pensiones responden al contexto internacional de alta volatilidad de los mercados financieros, así como a los incrementos de tasas de los bancos centrales desencadenados por las altas inflaciones que se están registrando en el mundo.

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El gobierno de México refiere en un artículo de rendimiento de Afores que hay minusvalía en las Afore “cuando el valor del título de una acción baja de precio” y su precio de mercado baja.

Los encargados de administrar las cuentas de los trabajadores para su jubilación, afirman que este desempeño de las Afores es temporal y no tienen efecto inmediato en los recursos de las personas que se retiran de la vida laboral, puesto que en el largo plazo siempre se está ganando dinero a favor de los trabajadores.

Hay que tener presente que el dinero que invierten es el dinero para el retiro, es decir, una inversión a largo plazo (10, 20 o 30 años).

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Datos del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) nos hablan que en los últimos años se han tenido rendimientos positivos en las Afores, pero este 2022 apunta a que habrá perdidas.

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Plusvalías y minusvalías del SAR (Especial)

Estás perdidas que se han presentado durante todo este año representan minusvalías en los ahorros para el retiro, y se deben a que con la volatilidad financiera cae el valor de distintos activos en el saldo de un Afore. Ante este panorama el presidente Andrés Manuel López Obrador dijo en la conferencia de prensa mañanera del pasado 13 de octubre que someterá a revisión los avances de la reforma al sistema de Afores y determinara si los ajustes planteados por su gobierno son benéficos para el ahorro de los trabajadores.

No es la primera vez que las cuentas individuales de ahorros de los mexicanos para su retiro sufren minusvalías y sé han recuperado. Ante la volatilidad de los mercados financieros por el avance a nivel global de la pandemia de Covid-19 de hace casi tres años que afectó la rentabilidad de los fondos de pensiones de los trabajadores, durante el segundo mes del 2020, en el valor de los recursos manejados por las Afore se tuvo una pérdida de 26 mil 420 millones de pesos, según datos de la Consar.

Hay que recordar que, en 2020, el Congreso de la Unión aprobó reformas a la Ley de Seguridad Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro en la que se estableció un tope a las comisiones que cobran las administradoras de fondos para el retiro.

La comisión que cobran las Afore, a los trabajadores por manejar sus recursos antes de las modificaciones a la Ley eran de 0.98% en promedio, que eran el doble de lo que cobran sistemas similares en Estados Unidos o países como Suecia, en donde es de 0.45 o 0.50% respectivamente, y eran más altas de las que tienen en países de América Latina como en Chile que es de 0.54%, mientras que en Colombia es del 0.62%.

Para este año las comisiones que les cobran a los trabajadores mexicanos es la siguiente:

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Comisiones de las Afores (Especial)

También, con las modificaciones a la Ley del Seguro Social, se redujo el número de semanas de cotización para el retiro al pasar de 1,250 a 1,000 de manera gradual hasta 2031. Además, se dispuso un aumento gradual de las aportaciones por parte de los patrones a las cuentas individuales de sus empleados. Se tiene previsto que el próximo año las aportaciones a cuentas individuales asciendan en un 15%.

Las Reformas hechas por el Gobierno de la Cuarta Transformación en el 2020 a la Ley de Seguridad Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro fue reconocido por organismos internacionales como la solución ideal para que los mexicanos alcancen pensiones más decorosas.

Las diez Administradoras de Fondos de Retiro invierten los recursos de los trabajadores en Siefore que es el fondo de inversión que busca obtener el mayor rendimiento posible para éstos, siempre bajo medidas de supervisión del organismo regulador, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro. Por sus siglas, una Siefore se define como una sociedad de inversión especializada en fondos para el retiro.

El 78% de los trabajadores mexicanos tienen sus cuentas de ahorro para el retiro en 5 de las 10 Afores que existen en el mercado. Algunas, como Azteca o Coppel, están entre las que menos rendimiento ofrecen.

En el país, hay casi 70.5 millones de cuentas administradas por Administradoras de Fondos para el Retiro, de las cuales, 55,086,473 están concentradas en cinco instituciones del mercado.

Las administradoras que concentran el mercado del manejo de los fondos de pensiones de los trabajadores son: Afores Azteca, de Ricardo Salinas Pliego, la estadounidense Citibanamex, Coppel, de Enrique Coppel Tamayo, XXI Banorte, de la familia Hank González y la colombiana Sura.

La Afore Azteca es la que más cuentas administra en el país, con 16,243,418 trabajadores que tienen sus ahorros ahí. Sin embargo, también es una de las Afores que menos rendimiento otorga a sus afiliados.

Para la Siefore de los nacidos a partir de 1995, los últimos mexicanos en incorporarse al mercado laboral mexicano, la Afore de Ricardo Salinas Pliego ofrece un rendimiento de 4.75% al año, el tercero más bajo del mercado.

El sistema de pensiones mexicano que se elaboró en el periodo neoliberal significó un retroceso para los trabajadores y un excelente negocio para las empresas privadas que administran estos fondos.

Los recursos de las Afores son aprovechados por grandes corporativos privados para el financiamiento de proyectos que no siempre son rentables, pero eso si no se aprovechan para que la Pequeña y Mediana Empresa (PyMes) se desarrolle y pueda financiarse de mejor manera.